Bij een geregistreerd partnerschap kun je samen een hypotheek afsluiten, maar dat hoeft niet. Of jullie allebei eigenaar zijn en allebei verantwoordelijk zijn voor de hypotheekschuld, hangt af van de woning, de hypotheekakte en eventuele afspraken die jullie maken. Het partnerschap maakt een bestaande hypotheek niet automatisch tot een lening op beide namen.
Koop je samen een huis, dan zijn eigendom en hypotheek twee verschillende zaken. Het is verstandig om beide te bespreken voordat je de koop- en hypotheekstukken tekent.
Geregistreerd partnerschap en hypotheek afsluiten
Als jullie samen een hypotheek aanvragen, beoordeelt de geldverstrekker onder meer jullie inkomen, schulden en de waarde van de woning. De geldverstrekker bepaalt op basis daarvan hoeveel jullie kunnen lenen en onder welke voorwaarden.
Sluiten jullie de hypotheek samen af, dan zijn jullie meestal allebei hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent dat de geldverstrekker ieder van jullie kan aanspreken voor de volledige schuld. Betaalt je partner niet meer mee, dan mag de geldverstrekker dus de hele betaling van jou vragen.
Een afspraak tussen jullie over de verdeling van de maandlasten verandert die aansprakelijkheid tegenover de geldverstrekker niet. Zo kun je onderling afspreken dat ieder de helft betaalt, terwijl jullie voor de bank ieder voor de hele schuld verantwoordelijk blijven.
Wie is eigenaar van de woning?
Bij een gezamenlijke aankoop wordt in de leveringsakte vastgelegd wie de woning koopt en voor welk aandeel. Daarnaast kunnen de regels van jullie partnerschap en eventuele afspraken invloed hebben op hoe de woning tussen jullie wordt verdeeld.
Had één van jullie de woning en hypotheek al vóór het partnerschap? Bij een partnerschap dat sinds 2018 is gesloten, blijven die in principe privé als de standaardregels gelden. Dat verandert niet automatisch doordat de ander meebetaalt aan de woonlasten.
Wil de partner die er later bij komt een aandeel in de woning kopen, dan is daarvoor een notariële overdracht nodig. Ook kan toestemming van de geldverstrekker en aanpassing van de hypotheek nodig zijn. Aan de overdracht kunnen notariskosten en mogelijk overdrachtsbelasting verbonden zijn.
Afspraken over eigen geld en maandlasten
Ook als jullie samen eigenaar worden, hoeven jullie niet evenveel eigen geld in te leggen of iedere maand hetzelfde te betalen. Leg wel vast wat die verschillen betekenen, zodat er later geen onduidelijkheid ontstaat.
- Eigen inleg: krijgt een partner die meer spaargeld inbrengt dat verschil later terug? Bespreek ook wat er gebeurt als de woning minder waard wordt.
- Maandlasten: betalen jullie rente, aflossing en andere woonkosten ieder voor de helft of in een andere verhouding?
- Verbouwing: wat gebeurt er als één partner een verbouwing betaalt die de waarde van het huis verhoogt?
- Verkoop: hoe verdelen jullie de overwaarde of een mogelijke restschuld, nadat rekening is gehouden met jullie afspraken?
Een notaris kan helpen om deze afspraken juridisch vast te leggen. Afspraken tussen partners veranderen niet vanzelf de voorwaarden die met de geldverstrekker zijn afgesproken.
Wat gebeurt er met de hypotheek als jullie uit elkaar gaan?
Gaan jullie uit elkaar en staat de hypotheek op beide namen, dan blijven jullie allebei aansprakelijk totdat de lening is afgelost of de geldverstrekker één van jullie uit de aansprakelijkheid ontslaat. Alleen afspreken dat één partner voortaan betaalt, is daarvoor niet genoeg.
Wil één van jullie in de woning blijven, dan beoordeelt de geldverstrekker of die partner de hypotheek alleen kan dragen. Vaak moet ook het aandeel van de vertrekkende partner worden overgenomen. De waarde van de woning, de hypotheekschuld en jullie eerdere afspraken bepalen wat daarvoor nodig is.
Is overname niet mogelijk of wenselijk, dan kunnen jullie de woning verkopen. Met de opbrengst wordt de hypotheek afgelost. Daarna blijft er mogelijk overwaarde of juist een restschuld over.
Hypotheekrenteaftrek bij geregistreerd partnerschap
Geregistreerd partners zijn fiscale partners. Daardoor kunnen zij bepaalde inkomsten en aftrekposten, zoals de aftrekbare hypotheekrente, in de belastingaangifte onderling verdelen. De rente moet wel aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek voldoen.
De uitkomst hangt onder meer af van de woning, de lening en ieders situatie. Een hypotheekadviseur kan uitleggen welk deel van de rente aftrekbaar is en wat de gevolgen van een nieuwe of aangepaste hypotheek zijn.
Veelgestelde vragen over een hypotheek en geregistreerd partnerschap
Is een geregistreerd partnerschap nodig voor een hypotheek?
Nee. Je kunt ook alleen of samen een hypotheek aanvragen zonder geregistreerd partnerschap. De geldverstrekker beoordeelt of de lening past bij jullie financiële situatie.
Kunnen jullie allebei eigenaar zijn zonder allebei de hypotheek af te sluiten?
Eigendom en aansprakelijkheid voor de lening zijn niet hetzelfde. Of een hypotheek op één naam mogelijk is bij gezamenlijk eigendom, hangt af van de regels en beoordeling van de geldverstrekker.
Heb je een notaris nodig voor een gezamenlijke hypotheek?
Ja. Voor het vestigen van een hypotheek op de woning maakt de notaris een hypotheekakte. Bij de aankoop maakt de notaris ook de leveringsakte, waarin de overdracht van de woning staat.
Zet vóór de aankoop op een rij wie eigenaar wordt, wie de lening aangaat en hoe jullie eigen geld en woonlasten verdelen. Zo kunnen de hypotheekadviseur en notaris de stukken laten aansluiten op jullie keuzes.
