Hoeveel eigen geld nodig is bij het kopen van een huis in Nederland hangt af van verschillende kosten die je niet met een hypotheek kunt betalen. Vrijwel iedereen die een huis wil kopen, krijgt hiermee te maken. De hoogte van het bedrag dat je nodig hebt, verschilt per situatie, maar het is verstandig om hier goed naar te kijken voordat je op huizenjacht gaat.
Pagina inhoud
De kosten die je niet kunt lenen
Als je een huis koopt, kun je in Nederland maximaal de waarde van het huis lenen met een hypotheek. Dit betekent dat je de overige kosten zelf moet betalen, zoals de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie van het huis en advieskosten voor de hypotheek. Deze kosten worden de kosten koper genoemd. Gemiddeld zijn deze tussen 4 en 6 procent van de koopsom. Koop je bijvoorbeeld een huis van 350.000 euro, dan moet je rekenen op ongeveer 14.000 tot 21.000 euro uit eigen zak. Dit geld kun je niet meefinancieren en moet je dus gespaard hebben.
Spaargeld bij de aankoop
Veel mensen sparen jarenlang voordat ze hun eerste huis kunnen kopen. Eigen geld opzij zetten is vaak nodig om de kosten koper te betalen, maar soms ook voor bijvoorbeeld een verbouwing of een hogere bieding boven de vraagprijs. Banken willen vaak zien dat je genoeg geld achter de hand hebt, zodat je niet in de problemen komt na de aankoop. Het is dus slim om niet helemaal tot het laatste beetje te gaan met je spaargeld; houd altijd wat reserve voor onvoorziene uitgaven na de verhuizing, zoals meubels of kleine reparaties.
Wanneer heb je extra geld nodig?
Bied je meer voor een huis dan de taxatiewaarde? Dan moet je het verschil zelf betalen, want de bank verstrekt alleen een hypotheek ter hoogte van de taxatiewaarde. Dit komt in populaire steden regelmatig voor. Ook als je plannen hebt voor een energiebesparende verbouwing, kan het zijn dat niet alles via de hypotheek kan. Daarnaast kunnen persoonlijke situaties, zoals een studieschuld of een tijdelijk contract, invloed hebben op hoeveel geld je opzij moet zetten. De bank kijkt naar je maandlasten en naar je zekerheid om de hypotheek te blijven betalen.
Rekenvoorbeeld van eigen geld
Stel, je koopt een bestaand huis voor 400.000 euro. De kosten koper (waaronder overdrachtsbelasting en notaris) zijn samen ongeveer 5 procent, dus 20.000 euro. Hierbij komen vaak nog rond de 2.000 euro voor de taxatie, het bouwtechnisch rapport en de hypotheekadviseur. Dat betekent dat je in totaal 22.000 euro zelf nodig hebt. In sommige gevallen betaal je ook makelaarskosten of kosten voor een aankoopkeuring. Bij nieuwbouw gelden er andere regels, omdat je meestal geen overdrachtsbelasting betaalt, maar weer wél kosten maakt voor bijvoorbeeld de inrichting of een keuken. Het is dus altijd slim om je goed te laten adviseren en vooraf te berekenen wat er in jouw situatie nodig is.
Tips om sneller te sparen
Voor veel mensen is het lastig om genoeg spaargeld te verzamelen als ze een huis willen kopen. Begin zo vroeg mogelijk met sparen en zet een vast bedrag per maand opzij op een aparte rekening. Kijk waar je op uitgaven kunt besparen en wees zuinig op grote uitgaven, zoals vakanties of nieuwe elektronica. Als je al een huis verkoopt, kun je de overwaarde gebruiken als eigen geld voor de aankoop van een nieuw huis. Een financiële planning kan helpen om een duidelijk doel te maken en vol te houden. Tot slot kun je een schenking of gift van ouders, familie of vrienden gebruiken, maar er zijn regels aan verbonden en hier zijn soms belastingregels voor.
Meest gestelde vragen over hoeveel eigen geld nodig is bij het kopen van een huis
Wat zijn de kosten koper precies?
De kosten koper zijn alle bijkomende kosten die je moet betalen bij de koop van een huis. Denk aan de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, hypotheekadvies en eventueel makelaarskosten. Je kunt deze kosten meestal niet meefinancieren met een hypotheek.
Kun je een huis kopen zonder eigen spaargeld?
Een huis kopen zonder eigen spaargeld is bij bestaande bouw vrijwel onmogelijk. Je kunt de bijkomende kosten namelijk niet meefinancieren met de hypotheek en moet deze dus altijd zelf betalen.
Is het bedrag aan eigen geld overal gelijk?
Het bedrag aan eigen geld dat je nodig hebt, verschilt per situatie. Het hangt af van de koopprijs van het huis, de taxatiewaarde, jouw persoonlijke financiële situatie en eventuele extra wensen zoals verbouwingen.
Kun je een schenking gebruiken als eigen geld?
Ja, een schenking kun je gebruiken als eigen geld bij het kopen van een huis. Er zijn wel regels over hoeveel belastingvrij geschonken mag worden. Laat je hierover goed informeren.
Wat gebeurt er als je minder eigen geld hebt dan nodig?
Als je minder eigen geld hebt dan nodig voor de kosten koper of een hogere prijs dan de taxatiewaarde, kun je het huis niet kopen. Het is daarom belangrijk om vooraf te weten hoeveel je zelf moet inbrengen.
