Pagina inhoud
Waarom pensioen beleggen interessant is
Pensioen beleggen belastingvoordeel is een manier om extra geld op te bouwen voor later en daar tegelijk belastingvoordeel bij te krijgen. Veel mensen ontvangen in de toekomst alleen AOW en soms een pensioen via hun werk. Dat is vaak niet genoeg om dezelfde levensstijl te houden als nu. Door zelf te beleggen voor extra pensioen, kun je het gat tussen je inkomen nu en je inkomen na je pensioen kleiner maken. Zo zorg je ervoor dat je ook na je werkzame leven genoeg te besteden hebt.
Wat houdt beleggen voor pensioen precies in
Bij pensioenbeleggen stort je geld op een speciale beleggingsrekening voor je toekomst. Dat geld wordt belegd in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of fondsen. Het doel hiervan is dat je in de loop der jaren een mooi bedrag opbouwt voor als je stopt met werken. Je mag elk jaar een bepaald bedrag op zo’n rekening storten. Hoeveel dat is, hangt af van je pensioenopbouw bij je werkgever en eventuele andere inkomsten. Dit bedrag noemen banken en verzekeraars de jaarruimte.
Het belastingvoordeel van pensioenbeleggen
Een groot voordeel van pensioenbeleggen is het belastingvoordeel. Het geld dat je inlegt mag je aftrekken van je bruto inkomen in box 1. Daardoor betaal je minder belasting in het jaar van de inleg. Stel dat je duizend euro stort, dan mag je die aftrekken en krijg je hierover belasting terug. De Belastingdienst betaalt als het ware een deel van je inleg mee. Over de winst en het totaalbedrag op je pensioenbeleggingsrekening hoef je nog geen belasting te betalen zolang het bedrag vaststaat voor je pensioen.
Uitbetaling later en belasting betalen
Je hoeft dus nu nog geen belasting te betalen over het geld dat je inlegt of wat het oplevert. Dat doe je pas als je met pensioen bent en je het geld laat uitbetalen. Het voordeel is dat je na je pensioen meestal minder verdient dan nu. Je betaalt dan vaak een lager belastingtarief. Zo houd je onderaan de streep meer geld over. Dit systeem heet uitgestelde belasting. Die uitgestelde belasting geeft een dubbel voordeel: nu geld opzijleggen kost minder, en straks betaal je mogelijk minder belasting dan tijdens je werk.
Voor wie pensioenbeleggen slim kan zijn
Pensioenbeleggen met belastingvoordeel is interessant voor mensen die verwachten een tekort te hebben aan pensioeninkomen na hun werkende leven. Ook is het handig voor zelfstandigen, mensen zonder pensioen via hun werkgever, of mensen die een tijdje niet gewerkt hebben. Het is verstandig te bekijken hoeveel pensioen je later verwacht en of extra sparen nodig is. Banken en andere aanbieders kunnen inzicht geven in je persoonlijke situatie, maar je kunt ook zelf nadenken wat je nodig hebt om straks zorgeloos te genieten.
Waar je op moet letten bij extra pensioen opbouwen
Niet al het ingelegde geld kun je zomaar altijd zonder boete opnemen. Het geld staat vast tot je AOW-leeftijd of tot een andere afgesproken datum. Daarmee voorkom je dat je te snel spaargeld opmaakt, maar het maakt je wel minder flexibel. Daar staat tegenover dat je dus extra rendement én het belastingvoordeel hebt. Let verder op de kosten van een pensioenbeleggingsrekening en de risico’s van beleggen. De waarde van je beleggingen kan namelijk stijgen of dalen. Het is verstandig je goed te verdiepen in de verschillende opties die aanbieders hebben.
Antwoorden op veelgestelde vragen over pensioenbeleggen en belastingvoordeel
- Wat betekent pensioenbeleggen met belastingvoordeel? Pensioenbeleggen met belastingvoordeel betekent dat je geld opzijzet voor je pensioen op een aparte beleggingsrekening, en dat je die inleg mag aftrekken van je inkomen. Daardoor krijg je elk jaar belasting terug over het bedrag dat je inlegt, én kun je profiteren van het rendement dat je beleggingen opleveren.
- Wanneer betaal je belasting over pensioenbeleggen? Over pensioenbeleggen betaal je pas belasting wanneer het geld wordt uitgekeerd na je pensioendatum. Dit heet uitgestelde belasting. Je betaalt dus over de uitkering belasting, niet tijdens het opbouwen van je pensioenpotje.
- Kan ik altijd mijn ingelegde geld opnemen? Je kunt het geld dat je belegt voor je pensioen niet zomaar opnemen, het staat vast tot je de afgesproken pensioenleeftijd bereikt of als er uitzonderingen zijn, zoals langdurige arbeidsongeschiktheid of overlijden. Dit is zo omdat er belastingvoordeel aan zit en het geld bedoeld is voor later.
- Hoe weet ik hoeveel ik mag inleggen voor pensioenbeleggen? Hoeveel je mag inleggen heet de jaarruimte. De Belastingdienst rekent jouw jaarruimte elk jaar uit. Dit hangt af van wat je al aan pensioen opbouwt en wat je verdient. Je kunt dit zelf uitrekenen met een online tool of navragen bij je bank of adviseur.
- Is pensioenbeleggen altijd zonder risico? Pensioenbeleggen is niet zonder risico. Je geld wordt belegd en de waarde kan schommelen. Je bouwt meestal op de lange termijn, waardoor tijdelijke dalingen minder zwaar tellen, maar een zekerheid dat je altijd winst maakt is er niet.
