Een hypotheekakte is het officiële document dat jij en de geldverstrekker ondertekenen op het moment dat je een hypotheek afsluit. Zonder deze akte is er geen hypotheek. Toch weten veel mensen niet precies wat erin staat, hoe het proces werkt en wat je rechten zijn. Dat is begrijpelijk, want de akte zit vol juridische taal. Toch is het slim om te weten waar je je naam onder zet. Hoe meer je begrijpt, hoe zekerder je staat als huizenkoper.
Pagina inhoud
Wat er in de akte staat en waarom de notaris erbij komt
De notariële akte bevat alle afspraken over de lening die jij afsluit voor je woning. Daarin staat hoeveel je leent, welke rente je betaalt, hoe lang de looptijd is en wat de voorwaarden zijn bij het niet nakomen van je betalingsverplichtingen. De woning dient als onderpand voor de lening. Dat betekent dat de geldverstrekker het recht heeft om de woning te verkopen als jij je betalingen niet meer kunt doen. Een notaris stelt de akte altijd op en is aanwezig bij de ondertekening. De notaris controleert of alles klopt en legt de akte vast in het Kadaster. Dat is het officiële register waar alle eigendomsrechten en hypotheken in Nederland worden bijgehouden. Pas na inschrijving in het Kadaster is de hypotheek rechtsgeldig.
Hoe het tekenen van de hypotheekakte in zijn werk gaat
Nadat je een hypotheekaanvraag hebt ingediend en de geldverstrekker akkoord gaat, stuurt de notaris je de conceptakte toe. Het is verstandig om die goed door te lezen voordat je naar de notaris gaat. Op de dag van de overdracht ga je naar het notariskantoor. Daar teken je meestal twee akten: de leveringsakte en de hypotheekakte. De leveringsakte regelt de overdracht van de woning van de verkoper naar jou. De hypotheekakte regelt de lening die je afsluit om die woning te betalen. Na ondertekening maakt de notaris de akte onherroepelijk en schrijft hij die in bij het Kadaster. Vanaf dat moment ben jij officieel eigenaar én heeft de geldverstrekker een recht van hypotheek op jouw woning.
De kosten die bij de hypotheekakte komen kijken
Aan het opstellen en passeren van de akte zijn kosten verbonden. Je betaalt notariskosten voor het opmaken van de akte en de inschrijving bij het Kadaster. Die kosten liggen bij de meeste notarissen tussen de 700 en 1.100 euro, afhankelijk van het kantoor en de complexiteit van de situatie. Daar komen ook de kadasterkosten bovenop. Je mag zelf een notaris kiezen voor het opmaken van de hypotheekakte. Het loont de moeite om offertes bij meerdere notarissen op te vragen, want de tarieven kunnen flink verschillen. De kosten voor de notaris vallen onder de bijkomende kosten bij het kopen van een huis. Die bijkomende kosten betaal je uit eigen zak en zijn niet mee te financieren in de hypotheek.
Wat je kunt doen als je het niet eens bent met de inhoud
Soms begrijpen kopers de akte niet volledig of zijn ze het niet eens met een bepaalde passage. In dat geval mag je altijd vragen stellen aan de notaris. De notaris is verplicht om uitleg te geven. Heb je een geschil met de geldverstrekker over de uitleg van een bepaald artikel in de akte, dan speelt de zogeheten uitlegkwestie een rol. Rechters kijken bij dit soort geschillen naar de tekst zoals die objectief gelezen kan worden, maar ook naar wat partijen redelijkerwijs van elkaar mochten verwachten. Wil je je laten bijstaan door een jurist of advocaat, dan kan dat. Zeker bij onduidelijke of complexe situaties is dat verstandig. Vergeet niet dat je pas iets tekent als je het begrijpt. De notaris is er niet alleen voor de formaliteiten, maar ook om jou als koper te informeren.
Veelgestelde vragen over de hypotheekakte
Wanneer ontvang ik de hypotheekakte?
Je ontvangt de conceptversie van de akte een paar dagen voor de passeerdatum van de notaris. Na ondertekening krijg je een gewaarmerkte kopie mee. Het origineel blijft bewaard bij het notariskantoor.
Hoe lang duurt het voordat de hypotheekakte is ingeschreven bij het Kadaster?
De inschrijving bij het Kadaster gebeurt meestal op de dag van ondertekening of de dag erna. De notaris regelt dit direct na het passeren van de akte. Pas na die inschrijving is de hypotheek officieel gevestigd.
Kan ik de hypotheekakte laten aanpassen?
Het is niet mogelijk om de inhoud van de akte zomaar te wijzigen. De voorwaarden zijn vastgesteld door de geldverstrekker. Heb je opmerkingen of vragen over specifieke bepalingen, dan bespreek je die voor de passeerdatum met de notaris of je hypotheekadviseur.
Wat gebeurt er met de hypotheekakte als ik mijn huis verkoop?
Als je je woning verkoopt en de hypotheek aflost, wordt de inschrijving in het Kadaster doorgehaald. Dat heet royement. De notaris regelt dit bij de overdracht van de woning aan de nieuwe eigenaar. De akte zelf blijft bewaard in het notarieel archief.
